Pitanja KYC -a zadržavaju mirovine, a neki bankovni računi su zamrznuti

Prema propisima IRB-a o KYC-u, povremeno ažuriranje KYC-a trebalo bi provoditi najmanje jednom u dvije godine za visokorizične klijente, jednom u osam godina za korisnike srednjeg rizika i jednom u deset godina za korisnike s niskim rizikom.

Pitanja KYC -a zadržavaju mirovine, a neki bankovni računi su zamrznutiIRB nije odgovorio na mail koji je poslao The Indian Express o proizvoljnim radnjama banaka u zamrzavanju računa običnih klijenata - uglavnom štediša, umirovljenika i plaće. (Reprezentativna slika)

Klijenti niza banaka u privatnom i javnom sektoru ne mogu upravljati svojim računima posljednjih mjeseci jer su ih zajmodavci u mnogim slučajevima zamrzavali zbog nedostatka dokumentacije o znanju svog klijenta (KYC). Banke su tražile od klijenata da se pridržavaju KYC normi, a računi se također blokiraju u određenim slučajevima ako se KYC ne učini, rekli su izvori iz industrije.

Prema propisima IRB-a o KYC-u, povremeno ažuriranje KYC-a trebalo bi provoditi najmanje jednom u dvije godine za visokorizične klijente, jednom u osam godina za korisnike srednjeg rizika i jednom u deset godina za korisnike s niskim rizikom. Međutim, u slučaju korisnika s niskim rizikom kada nema promjena statusa s obzirom na njihov identitet i adrese, u tom smislu treba dobiti samopotvrdu, kaže smjernica IRB-a.

IRB nije odgovorio na poruku koju je poslaoIndian Expresso proizvoljnim radnjama banaka u zamrzavanju računa običnih klijenata - uglavnom štediša, umirovljenika i plaće.

Kad je prošle godine pandemija Covid-a bila na vrhuncu, klijent CSB banke iz Trichura, koji vodi normalan SB račun, u Mumbaiju je nazvao iz podružnice tražeći od njega da odmah podnese KYC dokumente ili će mu račun biti zamrznut.

Moj KYC je napravljen prije samo tri ili četiri godine i od tada se ništa nije promijenilo. Banka je inzistirala da dođem osobno i podnesem dokumente. Pokušao sam ih urazumiti, ali bez uspjeha. Morao sam doći u poslovnicu s rizikom od zaraze Covidom tijekom razdoblja zatvaranja, rekao je kupac.

Uzeo sam to sa sjedištem banke. Pitao sam ih kako su me kategorizirali kao visokorizičnog kupca. Ja sam zarađena osoba, plaćam porez, podnosim porezne prijave i nisam uplatio gotovinu niti podigao novac, rekao je.

Prema bankovnim izvorima, većina banaka nasumično odabire neke klijente bez da provjeri jesu li visokorizični, srednji ili niskorizični i traži od njih da ponovno podnesu KYC dokumente. Ako ne dostave KYC dokumente, banke jednostavno zamrznu račune bez davanja odgovarajućih naznaka. Banke ne objašnjavaju kako odabiru ljude za ažuriranje KYC -a, rekao je da ne postoji sustav.

Bez prethodne obavijesti, ograničavate transakcije za KYC pojedinosti. Je li ovo vaš SOP (standardni radni postupak)? Zašto nema prethodnog upozorenja ili e -pošte i vremenske trake za ažuriranje KYC -a. Molim vas da hitno deblokirate moj račun i dajte vremena za ažuriranje KYC -a, tvitnuo je zabrinuti klijent vodeće privatne banke.

Neki stariji građani nisu primili mjesečne mirovine jer se životne knjižice nisu mogle obraditi na kraju banke.

Na primjer, jedan stariji građanin primao je mirovinu od United Bank of India posljednjih 15 godina. Ovog mjeseca, međutim, njezina mirovina nije bila doznačena do datuma dospijeća očito zbog problema s podružnicom u Kolkati koja nije dobila životne potvrde.

Druga starija građanka, koja je zatražila da se ne imenuje, 7. travnja je od svoje državne banke primila poruku: Od umirovljenika se traži da odmah predaju životno uvjerenje u najbližoj poslovnici/digitalno putem Jeevan Pramaan radi isplate mirovine. Kad je kći starije gospođe kontaktirala bankovne službenike, rečeno joj je da ne mogu pristupiti portalu jer se suočava s određenim problemima.

Dužnosnik India Post Payments Bank (IPPB) rekao je da je bilo slučajeva da su ljudi posjećivali ured radi podnošenja digitalnih životnih potvrda, nakon što njihova nadležna tijela za isplatu nisu obradila njihove prve podneske. Kako bi se olakšao proces državnih službenika koji primaju mirovine, IPPB je u studenom prošle godine najavio da se životni certifikati mogu generirati i dostaviti digitalno.

Izvori iz industrije rekli su da IRB nije izdala nikakvu formalnu direktivu bankama o zamrzavanju bankovnih računa u slučaju nepoštivanja KYC-a, iako to naglašava kao važan aspekt. Citirajući različite smjerove IRB -a i potrebu pridržavanja Zakona o sprječavanju pranja novca iz 2002. (PMLA), banke su dužne tražiti usklađenost s KYC -om.

Kategorizaciju rizika treba poduzeti na temelju parametara kao što su identitet klijenta, društveni/financijski status, priroda poslovne aktivnosti te podaci o poslovanju klijenata i njihovoj lokaciji itd., Kaže IRB. Uzimajući u obzir identitet klijenta, može se uzeti u obzir i mogućnost potvrde osobnih dokumenata putem interneta ili drugih usluga koje nude tijela izdavatelji.

Smjernice IRB -a kažu da banke ne moraju inzistirati na fizičkoj prisutnosti klijenta u svrhu dostavljanja službeno valjanog dokumenta (OVD) ili davanja suglasnosti za provjeru autentičnosti Aadhaara/ izvanmrežnu provjeru, osim ako postoje dovoljni razlozi da je fizička prisutnost vlasnika/ vlasnika računa potrebne za uspostavljanje svojih bona-fides.

Obično bi OVD/ pristanak koji je kupac proslijedio poštom/ poštom itd. Trebao biti prihvatljiv. Treba uspostaviti sustav povremenog pregleda kategorizacije računa rizika, čija je periodičnost najmanje jednom u šest mjeseci, te je potrebno primijeniti pojačane mjere dubinske analize, kažu norme IRB -a.

Prema IRB -u, račun bi trebao biti nadziran u slučaju sumnje na pranje novca ili financiranje terorističkih aktivnosti ili druge scenarije visokog rizika.